זהירות קורונה - גמל והשתלמות

משרד האוצר פרסם אמש את נתוני התשואות של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות לחודש פברואר 2020.
מנתונים אלו עולה כי הקופות ספגו ירידה של בין 8%-10% מתחילת השנה, אלא שגם בחודש מרץ שוק ההון בירידות חריפות ואנו צופים ירידות נוספות.

כמתכננים הפיננסיים שלכם, אנו חוזרים ומדגישים, כי זה הזמן לקחת אויר לנשום ולא לעשות את הטעות, שעשו רבים בשנת 2008, עת משכו את הקופות והקרנות מהמסלולים השונים והפקידו אותם בפק"מים בבנק. אלו שהתפתו לעשות כך נענשו פעמיים.
פעם אחת העבירו כספים פטורים ממס למסלולים חייבים במס רווחי הון ופעם שנייה הם נותרו באפיקים, שהעניקו שברי אחוזים לתשואתם.

אילו המשקיעים היו מגלים אורך רוח הם היו מחזירים לעצמם את ההפסדים תוך חצי שנה וממשיכים להצמיח את נכסיהם הפיננסיים בקצב מהיר ובטוח.

בכל הסדנאות, שאנו מעבירים ללקוחותינו ולציבור הרחב, אנו מציגים את הגרפים המוכיחים ללא צל של ספק, שהמסלולים הכלליים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות מספקים תשואות נאות לאורך זמן.
יתרה מזו, בכל המשברים שאירעו עד כה בשוק ההון, אפיקים אלו נפגעו הכי פחות ותיקנו מהר יותר מכל אלטרנטיבה אחרת.

לדוגמא " משבר הסאבפריים ": לקוח עם יתרת חסכון של 100,000 ₪ בגמל או השתלמות במהלך 2008.

- אם משך העמית את החיסכון בנובמבר 2008 וחזר לשוק ההון בדיוק לאחר שנה, כלומר בנובמבר 2009, רק בספטמבר 2013 לאחר 48 חודשים תמימים הוא הצליח לחזור לקרן החיסכון המקורית 100,000 ₪!

- אם העמית הותיר את כספי הגמל וההשתלמות למרות הירידות, כבר בספטמבר 2009 הוא חזר לנקודת המוצא (100,000 ₪ ) ואילו בתום 48 חודשי חסכון הקרן צמחה לסכום של 131,000 ₪ 30% יותר!

המסקנה המתבקשת אסור להיחפז ולמשוך את כספי הגמל וההשתלמות גם בירידות תלולות אלא להיאזר בסבלנות.

לסיכום :
1. אם משכתם קרן השתלמות נזילה או קופת גמל הונית – לא תוכלו לשוב ולהפקיד אליה.
2. מי שמחזיק תיק השקעות ברמת חשיפה של 30% למניות ו70% אג"ח הפסיד למעלה מ15% מערכו ( לא כולל עמלות וכד') בעוד מי שמצוי בקרן השתלמות או קופת גמל במסלול כללי ברמת חשיפה דומה איבד בממוצע מתחילת השנה רק כ-10% מערכן.
3. זכרו כי השקעה בקרן השתלמות / קופות גמל היא השקעה לטווח בינוני - ארוך והן עשויות לתגבר את רמת חיינו לעת פרישה או לחילופין לשמש עבורנו קרן לסיכונים מיוחדים ועל כן אל תעשו צעדים פזיזים, שאין מהן דרך חזרה.
4. משיכת קופת גמל / קרן השתלמות לא נזילה מחייבת בתשלום מס של 35% מהקרן לפחות.
5. הפקדות שוטפות בקופות גמל וקרנות השתלמות מוכרות לצורכי מס כהוצאה ומקנות פטור ממס רווחי הון.
6. בתי ההשקעות מציגים תוצאות שונות אחד מהשני – כמתכננים פיננסים אנחנו בוחרים עבורכם את בתי ההשקעות המובילים לאורך זמן. בתי ההשקעות האלו, בסבירות גבוהה, יחזרו לתשואות חיוביות בקצב מהיר יותר.

אנו זמינים עבורכם 24/7 לכל עניין והתלבטות אל תהססו ליצור איתנו קשר.
אנא פעלו בבחינת "סוף מעשה במחשבה תחילה"
זכרו חוסן כלכלי מתחיל בתכנון פיננסי!
כתבו: אמיר יצחק, מתכנן פיננסי CFP ומנהל המחלקה הפיננסית, ארז לוי, מתכנן פיננסי בכיר.

-------------------
כיצד ניתן להיערך טוב יותר למציאות החדשה שנכפית עלינו ולהקטין את הסיכונים?
הכול בסדנה הפיננסית הקרובה שלנו שתערך ביום שישי ה- 8.5.20, מס המקומות מוגבל ל- 25 ולכן לשריון מקומכם השאירו הודעה בפרטי או דרך הטלפון.
-----------------

אדר פיננשיא - חוסן כלכלי מתחיל בתכנון פיננסי!
טלפון: 03-9520400 | info@adar-fin.co.il